jawaban parampa 1
level 1 = klik tulisan "mulai"
level 2 = G=A (tangga nada)
level 3 = klik lingkaran yang ada di kata "kecil"
level 4 = APAKAH ANDA BISA BACA jawabannya AY !!
level 5 = huruf ke lima A+L+F+A+B+E+T
level 6 = cari tulisan yup !! warna ijo diatas sebelah kiri tulisan
keliru warna merah level 7 = Jali

level 8 = cari yang sama bentuk "?"-nya
level 9 = klik ok (hafalin urutan warnanya untuk level selanjutnya)
level 10 = b....hidup bercermin bangkai
level 11 = matematika <==klik kata mati-nya level 12 = a.10 level 13 = klik "13" pada "level 13" level 14 = merah - biru - kuning - merah - ijo (level 9) level 15 = klik "spasi" di kibod (kata spasinya nongol kalo lo jauhin mouse dari kucing, tar kucingnya nunduk, trus kluar kata spasi) level 16 = arahin mouse ke pojok kanan atas frame abu2 (jangan digerakin dari situ untuk level selanjutnya) / untuk cepatny pencet spasi level 17 = arahin cicak di jalur ungu..sampe ke tanda panah putih level 18 = ketik "panda" di kibod game(bukan kibod pc) level 19 = 8+13=21 level 20 = LKJHGF? =>> lihat di kibod pc, urutan abis itu "D"
level 21 = E (urutan angka dlm bahasa inggris)E = eight = 8
level 22 = klik di pita merah yang ngebungkus bom..
level 23 = angka 23 di urutan ke 23
level 24 = merah - biru - kuning - merah - ijo (warna bukan tulisan)
level 25 = arahin mouse ke kanan bawah, abis itu jangan lewat
tengah, tapi lewat luar center frame menuju ke kiri atas
level 26 = klik yang nongol warna ijo (cuz laennya merah)
level 27 = ada cicak dibawah hati sebelah kanan atas
level 28 = klik ufo di black hole, abis itu drag sampe ufonya ga
kliatan..
level 29 = susun gambarnya trus klik lingkaran merah di ujung
panah melingkar
level 30 = 20
level 31 = klik trus tahan menuju lingkaran kuning disebelahnya
level 32 = TDAJ
level 33 = 100001
level 34 = klik "hati" dikanan atas
level 35 = merah-biru-kuning-merah-ijo
level 36 = klik n drag tulisan level 36, tar dibwahnya ada tombol..
level 37 = zibba
level 38 = klik aja di "click to continue", trus tembak cowo-nya
level 39 = level 39
level 40 = pencet di kibodmu tanda panah kanan
level 41 = klik di titik di tanda seru, trus tungguin aja..
level 42 = ga ada level 42-nya
level 43 = klik pulau lombok, sebelah bali
level 44 = 5=1 klik angka 1
level 45 = 45derajat (mouse over ke angka 45 di 'level 45' trus klik)
level 46 = not E-G-G (3-5-5)
level 47 = tembak cowo-nya(posisi keluarnya masih sama)
level 48 = 11 (itu seperti di jam..)
level 49 = klik cepet2 di run, sampe kepitingnya minggat dari
layar..
level 50 = tekan angka 1 di kibod
level 51 = lewatin aja kuncinya.. atau klik kiri dmouse yang
lama,trus itu gag bakal nabrak-nabrak deh..
level 52 = drag minusny k antara 5 dan 2
level 53 = ketik awas dkeyboard
level 54 = 5 (huruf yang sama gag diitung)
level 55 = ketik "tulisan ini"
level 56 = geser huruf bulan
level 57 = geser cursor mouse yang cepat diantara 2 tanda seru
besar
level 58 =- kuning
- hijau-orange-ungu-hijau-merah
level 59 = klik huruf b-o-n-o
level 60 = klik tuts c-a-g-e
level 61 = diemin ajah
level 62 = eve (dtulisan lEVEl
level 63 = parampaa
level 64 = krab-smurf-simpson-krab-parampaa
level 65 = ketik dkeyboard "one"
level 66 =
level 67 = klik tombol end (mac user klik fn+tanda panah kanan)
lalu klik bulan lalu klik pohon
level 68 = klik tombol F1 lalu F4
level 69 = klik huruf "A" pada kata "heart"
level 70 = 10
level 71 = pencet shift + 6 yang lama
level 72 = tangkap angka 2,terus taro dsebelah angka 7
level 73 = disket besar - disket kecil - cd - usb - hardisk
level 74 = pilih smiley paling besar
level 75 = bunuh tulisan "her"
level 76 = ada dtulisan "ENGGAK", klik kanan,arahin mousenya
klobang huruf G ke-2.
level 77 = drag tulisan mouse kkotak smiley,lalu klik kotaknya..
level 78 = klik jendela pas lampu menyala
level 79 = ketik "Try Again"
level 80 = The Cranberries
level 81 = 13
level 82 = drag bomny lalu klik huruf D
level 83 = setelah detik 5 ada tulisan stop,klik stop!
level 84 = ketik "?" d keyboard
level 85 = ketik "level 85" lalu setelah dsuru smile.ketik ":)" lalu pas
dia bilang thank you, ketik "you're welcome"
level 86 = drag ke warna komplementernya
level 87 = keluarin cursor dari layar.. tunggu ampe kunci masuk
lobang,trus pencet tombol "enter" d keyboard
level 88 = klik F8 trus pilih safe mode
level 89 = pilih buku warna biru-ungu-kuning-ungu
level 90 = leo (urutas atas,kedua dari kanan) dan cancer (paling kiri
bawah)..

Apa yang kau Rasakan ketika jatuh cinta, Ya pasti ada rasa senang,bahagia yg tak bisa di ucapkan dengan kata-kata atau senyuman.

Ketika kau mulai Remaja cinta itu mulai labil, kau dapat mencintai lebih dari satu orang kaum Hawa or adam.

Ketika mau makan,minum,tidur,dan bangun selalu mengatakan “i love u” atau “i miss u” kepada si dia.

“janganlah kau tinggalkan-ku sendiri tak mampu bertahan tanpamu” begitulah kata-kata para remaja.

Pagi berganti siang dan malampun tiba, jam 12 malam saatnya semua orang pada tidur eeeeh enggak taunya ada yg bilang “i love u yank” jam 5 pagi ayam mulai berkokok, adzan shubuh mulai di kumandangkan di surau-surau,orang pada bangun ehhh si dia baru mau tidur.

“Dunia terbalik di buat para Remaja”

Bab 1

Konsep Dasar Ekonomi Moneter

Deskripsi Singkat Ekonomi moneter :

            Ekonomi moneter merupakan bagian dari ilmu ekonomi yang mempelajari tentang sifat fungsi serta pengaruh uang terhadap kegiatan ekonomi. Dapat  dikatakan juga bahwa pada dasarnya ekonomi moneter termasuk juga dalam ilmu ekonomi  yang mempelajari  aktifitas sebuah perekonomian dalam sebuah Negara seperti sifat, fungsi, dan peranan pengaruh uang.

Ruang lingkup kajian ekonomi moneter meliputi:

- Peran dan fungsi uang dalam perekonomian
- Sistem moneter serta pengaruhnya terhadap jumlah uang beredar
- Struktur dan fungsi bank sentral
- Pengaruh jumlah uang dan kredit terhadap kegiatan ekonomi
- Pembayaran serta sistem moneter internasional

            Kita dapat mengetahui secara mendalam ten tang ekonomi moneter dengan mempelajarinya secara mendalam  yang menyangkut berbagai hal  berkaitan dengan uang seperti mekanisme penciptaan uang, peranan uang, pasar uang, tingkat bunga, system,  dan kebijakan-kebijakan moneter dan uang memiliki peranan yang penting dalam aktifitas perekonomian karena lintas  peredaran uang memegang suatu peranan  yang sangat penting  dalam suatu kehidupan ekonomi suatu Negara.

            Ekonomi moneter  dapat pula dipelajari dan diketahui serta di analisis mengenai berbagai fenomena  dan dampak kebijakan moneter dalam aktifitas ekonomi masyarakatdan Negara.

 Beberapa dampak moneter misalnya :

1. Bertambahnya uang yang beredar dalam suatu Negara
2. Berubahn ya tingkat suku bunga
3. Kredit macet
4. Adanya fluktuasi nilai tukar dan sejenisnya

Beberapa kebijakan moneeter di antaranya :

1.      Kebijakan bank Indonesia dalam menetapkan  suku bunga

2.      Kebijakan bank Indonesia dalam menstabilkan nilai tukar rupiah

3.      Kebijakan bank indonesia dalam  mendorong penyaluran kredit dan sejenisnya

Ekonomi moneter terdiri dari 2 konsep yaitu  :

1.      Konsep ekonomi moneter konvensional

     Adalah suatu cabang ilmu ekonomi yang  membahas tentang peranan uang dalam mempengaruhi tingkat harga dan tingkat kegiatan ekonomi  dalam suatu  Negara. Tujuan ekonomi moneter konvensional adalah memegang uang yang terdiri dari 3 keinginan yaitu:

a.       Tujuan transaksi

Dalam rangka membayar pembelian-pembalianyang akan mereka lakukan

b.      Tujuan berjaga-jaga

Sebagai alat untuk menghadapi kesusahan yang mungkin timbul dimasa yang akan datang.

c.       Tujuan spekulasi

Dalam masyarakat yang umumnya menganut system ekonomi konvensial, maka fungsi dari uang yang tidak kalah pentingnya adalah untuk berspekulasi, dimana  pelaku ekonomi dengan cermat mengamati tingkat bunga yang berlaku saat itu, jika menguntungkan bila dibandingkan investasi.

2.      Konsep ekonomi moneter syariah

     Menurut syariah konsep ekonomi yang sesungguhnya tidak mengutamakan suku bunga. Sejak zaman Islam diperkenalkan kebijakan moneter dilaksanakan tanpa mengunakan instrument bunga sama sekali.

                                                          

Bab 2

Uang dan standar moneter

DEFINISI UANG

PENGERTIAN UANG
A. Pengertian Uang
Dalam arti luas Uang adalah sesuatu yang diterima atau dipercaya oleh masyarakat secara umum sebagai alat pembayaran atau transaksi. Dan alat tukar itu berupa apa saja tidak hanya uang seperti sekarang ini akan tetapi apasaja yang dapat diterima oleh siapa saja ketika belum diciptakannya uang tapi sekarang masyarakat sudah menggunakan alat pembayaran berupa uanguntuk proses pertukaran barng dan jasa.

Syarat-syarat uang agar dapat diterima adalah sebagai berikut :
a. Dapat diterima oleh umum.
b. Jumlahnya sedikit (langkah)
c. Sangat disukai
d. Tahan lama

Uang pun mempunyai beberapa kelemahan yang antara lain :
a. Apabila dipecah atau dibagi nilainya menjadi sangat merosot.
b. Umumnya tidak tahan lama
c. Nilainya tidak tetap
d. Sukar di simpan dalam jumlah banyak
B. Syarat dan Fungsi Uang

1. Syarat-syarat uang

a. Diterima dan dipercaya oleh umum.
b. Memiliki nilai stabil
c. Ada jaminan dari pemerintah.
d. Terbuat dari bahan yang tidak mudah rusak.
e. Mudah disimpan.

2. Fungsi Uang

Secara umum, fungsi uang dapat dibedakan menjadi 2 yaitu :
a. Fungsi asli, yang terdiri dari :
1. Sebagai alat pertukaran, atau tukar menukar.
2. Sebagai satuan hitungan

b. Fungsi turunan uang, antara lain terdiri :
1. Sebagai alat pembayaran
2. Sebagai pendorong kegiatan ekonomi

C. Macam – Macam Uang
Berdasarkan jenisnya, uang yang digunakan dalam kehidupan sehari-hari dapat dibedakan menjadi 2 (dua) macam, yaitu uang kartal dan uang giral.

1. Uang Kartal
Uang yang kita gunakan dalam kehidupan sehari-hari sebagai alat pembayaran yang sah berdasarkan undang-undang yang berlaku merupakan uang kartal.

Contoh :
a. Uang kartal Negara.
b. Uang kartal bank
2. Uang Giral

Definisi dari uang kartal adalah sebagai berikut :
1. Merupakan alat pembayaran yang sah untuk umum.
2. Setiap orang harus menerima dan berlaku memaksa.
3. Beredar diseluruh lapisan masyarakat
4. Tidak mengandung resiko karena di jamin oleh Negara dan diterima secara langsung.

2. Uang giral

Uang giral dapat diartikan tagihan atau rekening di bank yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran yang sah.
Contoh :
a. Cek
b. Bilyet Giro
c. Telegrafic Transfer

Definisi dari uang giral adalah sebagai berikut :
1. Bukan merupakan alat pembayaran yang berlaku untuk umum.
2. Umum boleh menolak dan sifat berlakunya tidak memaksa.
3. Hanya beredar di kalangan tertentu
4. Jika terjadi sesuatu dengan bank resiko ditanggung sendiri

Standar Moneter

            Standar moneter merupakan suatu benda yang ditetapkan sebagai objek pembanding atau nilai dalam jumlah satuan tertentu dan dalam waktu tertentu sebagai alat kesatuan hitung. Standar mata uang yang digunakan dapat berupa logam atau kertas.

Standar moneter dapat digolongkan menjadi 2 yaitu :
1. Standar Barang (Commodity Standar)
Yaitu sistem moneter yang dimana nilai/tenaga beli uang dijamin sama dengan berat tertentu suatu barang.
Misalkan : emas, perak, dll.

2. Standar Kepercayaan (Fiat Standar)
Yaitu sistem moneter yang dimana nilai/tenaga beli uang tersebut tidak dijamin berat barang tertentu
Misalkan : logam

Bab 3

Peran lembaga keuangan bank dan non bank

Definisi  secara  umum  yang  dimaksud  dengan  Lembaga  Keuangan  menurut  Undang– Undang No.14 / 1967 Pasal 1 ialah, Semua badan yang melalui kegiatan kegiatannya di bidang   keuangan,   menaruh   uang   dari   dan   menyalurkannya   kedalam   masyarakat. Artinya kegiatan yang dilakukan oleh lembaga keuangan selalu berkaitan dengan bidang keuangan.

Lembaga  keuangan  bank  atau  bank  merupakan  lembaga  keuangan  yang  memberikan jasa  keuangan  yang  paling   lengkap,  di  samping  menyalurkan  dana  atau  memberi pinjaman  (kredit)  juga  usaha  menghimpun  dana  dari  masyarakat  luas  dalam  bentuk simpanan.   Kemudian   usaha   bank   dalam   bentuk   lainnya   memberikan   jasa   yang mendukung   dan   memperlancar   kegiatan   memberikan   pinjaman   dengan   kegiatan memberikan pinjaman dengan kegiatan menghimpun dana.

Dalam praktiknya lembaga keuangan dapat dibagi menjadi :

1.   Bank

2.   Lembaga Keuangan Non-Bank

A.   BANK

Bank  adalah  badan  usaha  yang  menghimpun  dana  dari  masyarakat  dalam  bentuk simpanan   dan   menyalurkannya   kepada   masyarakat   dalam   bentuk   kredit   dan   atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat nanyak.

Asal Mula Kegiatan Perbankan

Sejarah   mencatat   asal   mula   dikenalnya   kegiatan   perbankan   adalah   pada   zaman kerajaan  tempo  dulu  di  daratan eropa.  Kemudian  usaha  perbankan  ini  berkembang  ke asia  barat  oleh  para  pedagang.  Perkembangan  perbankan  di  asia,  afrika  dan  amerika dibawa  oleh  bangsa eropa pada saat  melakukan penjajahan  kenegara jajahannya  baik di asia, afrika maupun benua afrika.

Usaha perbankan itu sendiri baru di mulai dari zaman Babylonia kira – kira tahun 2000

SM. Kemudian  di lanjutkan  ke zaman Yunani  Kuno  dan Romawi.  Namun pada  saat itu tugas  utama  bank   hanyalah   sebagai   tempat  tukar  menukar  uang.  Seiring   dengan perkembangan perdagangan semula hanya di daratan eropa akhirnya menyebar ke asia barat, dan akhirnya ke seluruh penjuru dunia.

Aktivitas pokok Bank sebagai Financial Intermediary

1.   Aktivitas  perbankan  yang  pertama  adalah  menghimpun  dana  dari  masyarakat luas  yang  dikenal  dengan  istilah  di  dunia  perbankan  adalah  kegiatan  funding. Pengertian  menghimpun  dana  maksudnya  adalah  mengumpulkan  atau  mencari dana dengan cara membeli dari masyarakat luas.

2.   Berbagai aktivitas untuk menjaga kepercayaan masyarakat

3.   Berbagai    aktivitas    untuk    menyalurkan     dana    ke    berbagai     pihak    yang membutuhkan Dari Masyarakat (dana dari Pihak ke-III)

·     Giro (Demand Deposits)

·     Deposito (Time Deposits)

·     Tabungan (Saving)

Simpanan Giro (Demand Deposit)

Giro   adalah   simpanan   yang   penarikannya    dapat   dilakukan   setiap   saat   dengan menggunakan  cek,  bilyet  giro,  sarana  perintah  pembayaran  lainnya  atau  dengan  cara pemindah  bukuan  Simpanan  adalah  dana  yang  dipercayakan  oleh  masyarakat  kepada bank  dalam  bentuk  giro,  deposito  berjangka,  sertifikat  deposito,  tabungan  atau  yang dapat dipersamakan dengan itu.

Simpanan Tabungan (Saving Deposit)

Seperti   halnya   simpanan   giro,   simpanan   tabungan   juga   mempunyai   syarat-syarat tertentu  bagi  pemegangnya  dan  persyaratan  masing-masing  bank  berbeda  satu  sama lainnya.   Diamping   persyaratan   yang   berbeda,   tujuan   nasabah   menyimpan   uang direkening  tabungan  juga  berbeda.  Dengan  demikian  sarana  bank  dalam  memasarkan produknya juga berbeda dengan sesuai dengan sasarannya.

Simpanan Deposito (Time Deposit)

Yang  dimaksud  dengan  deposit  adalah  simpanan  yang  penarikannya  hanya  dapat dilakukan  pada  waktu  tertentu  berdasarkan  perjanjian  nasabah  penyimpanan  dengan bank

Secara Umum, Bank dapat dibagi menjadi :

·     Bank   Sentral  adalah   mencapai   dan   memelihara   kestabilan   nilai   rupiah.   Untuk mencapai       tujuan                   tersebut                 Bank   Sentral    mempunyai    tugas    menetapkan    dan melaksanakan   kebiujakan   moneter,   mengatur   dan   menjaga   kelancaran   system devisa serta mengatur dan mengawasi bank.

·     Bank   Umum,   merupakan    bank    yang    bertugas    melayani    segenap     lapisan masyarakat.

·     Dan   Bank   Perkreditan    Rakyat    (BPR)   merupakan     bank    khusus    melayani masyarakat kecil di kecamatan

·     Bank   Syariah,    merupakan    bank    yang   melayani    masyarakat    dengan    tidak menggunakan  sistem  perbankan  pada  umumnya,  namun  dengan  menggunakan sistem syariah (khususnya menurut syariah agama Islam)

Ditinjau   dari   segi   kepemilikan   maksudnya   adalah   siapa   saja   yang   memiliki   bank tersebut.  Kepemilikan  ini  dapat  dilihat  akte  pendirian  dan  pengusahaan  saham  yang dimiliki   bank   yang   bersangkutan.   Berdasarkan   pembagian   ini,   bank   dapat   dibagi menjadi:

a.   Bank Pemerintah

b.   Bank Pemerintah Daerah c.        Bank Swasta

d.   Bank Swasta Asing

B.   Lembaga Keuangan Non-Bank

Adapun  jenis-jenis  lembaga  keuangan  lainnya  yang  ada  di  indonesia  saat  ini  antara lain :

·     Pasar  Modal merupakan  pasar tempat pertemuan dan melakukan transaksi antara pencari  dana  dengan  para  penanam  modal,  dengan  instrumen  utama  saham  dan obligasi

·     Pasar Uang yaitu pasar tempat memperoleh dana dan investasi dana.

·     Koperasi   Simpan   Pinjam   yaitu   menghimpun   dana   dari   anggotanya   kemudian menyalurkan kembali dana tersebut kepada para anggota koperasi dan masyarakat umum.

·     Perusahaan    Pengadaian    merupakan    lembaga    keuangan    yang   menyediakan fasilitas pinjaman dengan jaminan tertentu.

·     Perusahaan  Sewa  guna  usaha  lebih  di  tekankan  kepada  pembiayaan  barang- barang modal yang di inginkan oleh nasabahnya.

·     Perusahaan    Asuransi    merupakan    perusahaan     yang   bergerak    dalam   usaha pertanggungan.

·     Perusahaan  Anjak  Piutang,  merupakan  yang  usahanya  adalah  mengambil  alih pembayaran kredit suatu perusahaan dengan cara mengambil kredit bermasalah.

·     Perusahaan  Moal  Ventura  merupakan  pembiayaan  oleh  perusahaan-perusahaan yang usahanya mengandung resiko tinggi.

·     Dana Pensiun, merupakan perusahaan yang kegiatannya mengelola dana pension suatu perusahaan pemberi kerja.

                                                          Bab 4
                                       Bank  umum Konvensional

1. Pada bank konvensional, kepentingan pemilik dana (deposan) adalah memperoleh imbalan berupa bunga simpanan yang tinggi, sedang kepentingan pemegang saham adalah diantaranya memperoleh spread yang optimal antara suku bunga simpanan dan suku bunga pinjaman (mengoptimalkan interest difference). Dilain pihak kepentingan pemakai dana (debitor) adalah memperoleh tingkat bunga yang rendah (biaya murah). Dengan demikian terhadap ketiga kepentingan dari tiga pihak tersebut terjadi antagonisme yang sulit diharmoniskan. Dalam hal ini bank konvensional berfungsi sebagai lembaga perantara saja

2. Tidak adanya ikatan emosional yang kuat antara Pemegang Saham, Pengelola Bank dan Nasabah karena masing-masing pihak mempunyai keinginan yang bertolak belakang

3. Sistem bunga:

* Penentuan suku bunga dibuat pada waktu akad dengan pedoman harus selalu untung untuk pihak Bank
* Besarnya prosentase berdasarkan pada jumlah uang (modal) yang dipinjamkan.
* Jumlah pembayaran bunga tidak mengikat meskipun jumlah keuntungan berlipat ganda saat keadaan ekonomi sedang baik
* Eksistensi bunga diragukan kehalalannya oleh semua agama termasuk agama Islam
* Pembayaran bunga tetap seperti yang dijanjikan tanpa pertimbangan proyek yang dijalankan oleh pihak nasabah untung atau rugi.

                                                     Bab 5

                                          Bank  umum  Syariah

1. Islam memandang harta yang dimiliki oleh manusia adalah titipan/amanah Allah SWT sehingga cara memperoleh, mengelola, dan memanfaatkannya harus sesuai ajaran Islam

2. Bank syariah mendorong nasabah untuk mengupayakan pengelolaan harta nasabah (simpanan) sesuai ajaran Islam

3. Bank syariah menempatkan karakter/sikap baik nasabah maupun pengelolaan pada posisi yang sangat penting dan menempatkan sikap akhlakul karimah sebagai sikap dasar hubungan antara nasabah dan bank

4. Adanya kesamaan ikatan emosional yang kuat didasarkan prinsip keadilan, prinsip kesederajatan dan prinsip ketentraman antara Pemegang Saham, Pengelola Bank dan Nasabah atas jalannya usaha bank syariah

5. Prinsip bagi hasil:

* Penentuan besarnya resiko bagi hasil dibuat pada waktu akad dengan berpedoman pada kemungkinan untung dan rugi
* Besarnya nisbah bagi hasil berdasarkan pada jumlah keuntungan yang diperoleh
* Jumlah pembagian bagi hasil meningkat sesuai dengan peningkatan jumlah pendapatan
* Tidak ada yang meragukan keuntungan bagi hasil
* Bagi hasil tergantung kepada keuntungan proyek yang dijalankan. Jika proyek itu tidak mendapatkan keuntungan maka kerugian akan ditanggung bersama oleh kedua belah pihak

1. Pengertian Bank Syari'ah
            Pengertian bank menurut UU No 7 tahun 1992 adalah badan usaha yang menghimpun dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Istilah Bank dalam literatur Islam tidak dikenal. Suatu lembaga yang menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali ke masyarakat, dalam literature islam dikenal dengan istilah baitul mal atau baitul tamwil. Istilah lain yang digunakan untuk sebutan Bank Islam adalah Bank Syari'ah. Secara akademik istilah Islam dan syariah berbeda, namun secara teknis untuk penyebutan bank Islam dan Bank Syari'ah mempunyai pengertian yang sama.

Dalam RUU No 10 Tahun 1998 disebutkan bahwa Bank Umum merupakan bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syari'ah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu litas pembayaran. Lebih lanjut dijelaskan bahwa prinsip syari'ah adalah aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara bank dan pihak lain untuk menyimpannya, pembiayaan atau kegiatan lainnya yang dinyatakan sesuai dengan syari'ah. Berdasarkan rumusan masalah tersebut, Bank Syari'ah berarti bank yang tata cara operasionalnya didasari dengan tatacara Islam yang mengacu kepada ketentuan alquran dan al hadist.

3.      Tujuan Perbankan Syari'ah

            Ada beberapa tujuan dari perbankan Islam. Diantara para ilmuwan dan para professional Muslim berbeda pendapat mengenai tujuan tersebut.
Menurut Handbook of Islamic Banking, perbankan Islam ialah menyediakan fasilitas keuangan dengan cara mengupayakan instrument-instrumen keuangan (Finansial Instrumen) yang sesuai denga ketentuan dan norma syari'ah. Menurut Handbook of Islamic Banking, bank Islam berbeda dengan bank konvensional dilihat dari segi partisipasinya yang aktif dalam proses pengembangan sosial ekonomi negara-negara Islam yang dikemukakan dalam buku itu, perbankan Islam bukan ditujukan terutama untuk memaksimalkan keuntungannya sebagaimana halnya sistem perbankan yang berdsarkan bunga, melainkan untuk memberikan keuntungan sosial ekonomi bagi orang-orang muslim. Dalam buku yang berjudul Toward a Just Monetary System, Muhammad Umar Kapra mengemukakan bahwa suatu dimensi kesejahteraan sosial dapat dikenal pada suatu pembiayaan bank. Pembiayaan bank Islam harus disediakan untuk meningkatkan kesempatan kerja dan kesejahteraan ekonomi sesuai dengan nilai-nilai Islam. Usaha yang sungguh-sungguh yang harus dilakukan untuk memastikan bahwa pembiayaan yang dilakukan bank-bank Islam tidak akan meningkatkan konsentrasi kekayaan atau meningkatkan konsumsi meskipun sistem Islam telah memiliki pencegahan untuk menangani masalah ini. Pembiayaan tersebut harus dapat dinikmati oleh pengusaha sebanyak-banyaknya yang bergerak dibidang industri pertanian dan perdagangan untuk menunjang kesempatan kerja dan menunjang produksi dan distribusi barang-barang dan jasa-jasa untuk memenuhi kebutuhan dalam negeri maupun ekspor.
Para banker Muslim beranggapan bahwa peranan bank Islam semata-mata komersial berdasarkan pada instrumen-instrumen keuangan yang bebas bunga dan ditunjukkan untuk mengjasilkan keuangan finansial. Dengan kata lain para banker muslim tidak beranggapan bahwa suatu bank Islam adalah suatu lembaga sosial, dalam suatu wawancara yang dilakukan oleh Kazarian, Dr Abdul Halim Ismail, manajer bank Islam Malaysia berhaj, mengemukakan, “sebagaimana bisnis muslim yang patuh, tujuan saya sebagai manajer dari bank tersebut (bank Malaysia Berhaj) adalah semata-mata mengupayakan setinggi mungkin keuntungan tanpa menggunakan instrumen-instrumen yang berdasarkan bunga.

Ciri Bank Syari'ah
Bank Syari'ah mempunyai ciri yang berbeda dengan bank konvensional. cirri-ciri ini bersifat Universal dan kualitatif, artinya Bank Syari'ah beroperasi dimana harus memenuhi ciri-ciri tersebut.
a. Beban biaya yang telah disepakati pada waktu akad perjanjian diwujudkan dalam bentuk jumlah nominal yang besarnyan tidak kaku dan dapat ditawar dalam batas yang wajar.
b. Penggunaan prosentasi dalam hal kewajiban untuk melakukan pembayaran selalu dihindarkan. Karena prosentase bersifat melekat pada sisa hutang meskipun utang bada batas waktu perjanjian telah berakhir.
c. Didalam kontrak pembiayaan proyek bank tidak menetapkan perhitungan berdasarkan keuntungan yang pasti (Fiset Return) yang ditetapkan dimuka. Bank Syari'ah menerapkan system berdasarkan atas modal untuk jenis kontark al mudharabah dan al musyarakah dengan system bagi hasil (Profit and losery) yang tergantung pada besarnya keuntungan. Sedangkan penetapan keuntungan dimuka ditetapkan pada kontrak jual beli melalui pembiayaan pemilkikan barang (al murabahah dan al bai’u bithaman ajil, sewa guna usaha (al ijarah), serta kemungkinan rugi dari kontrak tersebut amat sedikit.
d. Pegarahan dana masyarakat dalam bentuk deposito atau tabungan oleh penyimpan dianggap sebagai titipan (al-wadi’ah) sedangkan bagi bank dianggap sebagai titipan yang diamanatkan sebagai pernyataan dana pada proyek yang dibiayai oleh bank sesuai dengan prinsip-prinsip syari'ah hingga kepada penyimpan tidak dijanjikan imbalan yang pasti (fixed return). Bentuk yang lain yaitu giro dianggap sebagai titipan murni (al-wadiah) karena sewaktu-waktu dapat ditarik kembali dan dapat dikenai biaya penitipan.
e. Bank Syari'ah tidak menerapkan jual beli atau sewa-menyewa uang dari mata uang yang sama dan transaksinya itu dapat menghasilkan keuntungan. Jadi mata uang itu dalam memberikan pinjaman pada umumnya tidak dalam bentuk tunai melainkan dalam bentuk pembiayaan pengadaan barang selama pembiayaan, barang tersebut milik bank.
f. Adanya dewan syari'ah yang bertugas mengawasi bank dari sudut syari'ah.
g. Bank Syari'ah selalu menggunakan istilah-istilah dari bahasa arab dimana istilah tersebut tercantum dalam fiqih Islam
h. Adanya produk khusus yaitu pembiayaan tanpa beban murni yang bersifat social, dimana nasabah tidak berkewajiban untuk mengembalikan pembiayaan (al-qordul hasal)
i. Fungsi lembaga bank juga mempunyai fungsi amanah yang artinya berkewajiban menjaga dan bertanggung jawab atas keamanan dana yang telah dititipkan dan siap sewaktu-waktu apabila dana ditarik kembali sesuai dengan perjanjian.

* Selain karakteristik diatas, Bank Syari'ah mempunyai ciri-ciri sebagai berikut :
a. Dalam Bank Syari'ah hubungan bank dengan nasabah adalah hubungan kontrak (akad) antara investor pemilik dana (shohibul maal) dengn investor pengelola dana (mudharib) bekerja sama untuk melakukan kerjasama untuk yang produktif dan sebagai keuntungan dibagi secara adil (mutual invesment relationship). Dengan demikian dapat terhindar hubungan eskploitatif antara bank dengan nasabah atau sebaliknya antara nasabah dengan bank.
b. Adanya larangan-larangan kegiatan usaha tertentu oleh Bank Syari'ah yang bertujuan untuk menciptakan kegiatan perekonomian yang produktif (larangan menumpuk harta benda (sumber daya alam) yang dikuasai sebagian kecil masyarakat dan tidak produktif, menciptakan perekonomian yang adil (konsep usaha bagi hasil dan bagi resiko) serta menjaga lingkungan dan menjunjung tinggi moral (larangan untuk proyek yang merusak lingkungan dan tidak sesuai dengan nilai moral seperti miniman keras, sarana judi dan lain-lain.
c. Kegiatan uasaha Bank Syari'ah lebih variatif disbanding bank konvensional, yaitu bagi hasil sistem jual beli, sistem sewa beli serta menyediakan jasa lain sepanjang tidak bertentangan dengan nilai dan prinsip-prinsip syari’ah.